você está começando a investir, provavelmente já se perguntou: tesouro selic ou cdi, qual rende mais? Essa dúvida é comum, já que ambos são investimentos de renda fixa, com risco baixo e rendimento previsível. A escolha certa depende do seu objetivo e do prazo que você pretende deixar o dinheiro aplicado.
O que é o Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal. Ao investir nele, você empresta dinheiro ao governo e recebe juros que acompanham a taxa Selic, a taxa básica da economia. Sempre que o Banco Central altera a Selic, o rendimento do título se ajusta automaticamente.
Um grande benefício do Tesouro Selic é a liquidez diária. Isso permite que você resgate seu dinheiro a qualquer momento, recebendo o valor no dia útil seguinte. Por isso, ele é uma escolha popular para quem deseja montar uma reserva de emergência.
O que é o CDI
O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa usada entre bancos para empréstimos de curtíssimo prazo. Quando você aplica em produtos que usam o CDI como referência, como CDBs e fundos DI, o rendimento acompanha essa taxa.
Investir em um CDB que paga 100% do CDI significa obter retorno próximo ao do Tesouro Selic. No entanto, algumas instituições oferecem CDBs que pagam menos, como 80% do CDI, ou mais, como 110% do CDI. A diferença no percentual faz toda a diferença no resultado final do investimento.
Tesouro Selic ou CDI: qual rende mais?
Comparar Tesouro Selic e CDI exige atenção aos detalhes. O rendimento do Tesouro Selic acompanha a taxa Selic, descontando a taxa de custódia da B3, que é de 0,20% ao ano. Já os CDBs variam de acordo com a porcentagem oferecida pelo banco e o prazo do investimento.
Se o CDB escolhido paga menos que 100% do CDI, o Tesouro Selic geralmente se mostra mais vantajoso. Por outro lado, um CDB que paga acima de 100% do CDI e é mantido até o vencimento tende a superar o rendimento do Tesouro Selic.
O segredo está em comparar a taxa oferecida pelo CDB com o rendimento líquido do Tesouro Selic e considerar sua necessidade de liquidez.
Liquidez: quando o dinheiro está disponível
A liquidez também é um fator importante. No Tesouro Selic, o resgate diário garante acesso rápido ao dinheiro. Já muitos CDBs exigem que o valor só seja retirado no vencimento, embora alguns ofereçam liquidez diária com taxa menor.
Para quem precisa do dinheiro a qualquer momento, o Tesouro Selic se mostra mais prático. Já os CDBs são interessantes para investidores que podem deixar o dinheiro aplicado e buscam rentabilidade maior, já que o risco também é maior que o do Tesouro Selic.
Segurança dos investimentos
O Tesouro Selic é garantido pelo governo federal, considerado praticamente sem risco. Os CDBs contam com a proteção do FGC, que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
No Tesouro Selic, não há limite de cobertura. Nos CDBs, é importante verificar se o valor investido excede a proteção do FGC, pois o excesso não será garantido caso o banco enfrente problemas. Além disso, busque também entender sobre como medir a saúde financeira de um banco através do Índice de Basileia, você pode consultar esse artigo do próprio dicionário da grana.
Quando escolher cada investimento
Na prática, o Tesouro Selic é ideal para quem busca segurança e liquidez imediata. Já os CDBs atrelados ao CDI podem render mais para quem não precisa sacar o dinheiro antes do vencimento e que aceitam correr um pouco mais de risco.
Muitos investidores combinam os dois: o Tesouro Selic serve como base segura, enquanto os CDBs potencializam os ganhos em médio prazo.
Conclusão
A escolha entre tesouro selic ou cdi depende do seu objetivo financeiro. Para quem prioriza liquidez e segurança, o Tesouro Selic é a melhor opção, mas para quem busca maior rentabilidade e pode esperar, um CDB bem escolhido pode render mais apesar de ser um pouco mais arriscado.
Para aprofundar, confira o artigo Como funciona o CDI: entenda a taxa que impacta seus investimentos, que explica a importância dessa taxa para a renda fixa. Também vale ler Os Perigos Ocultos da Renda Fixa e Índice de Basileia: como medir a saúde financeira de um banco para entender melhor as oportunidades do mercado e os riscos desse tipo de investimento.
No fim, combinar Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI é uma estratégia inteligente, permitindo segurança e maior rentabilidade dentro da sua carteira.